Страхование лизингового транспорта

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 110-86-37
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 366

При покупке транспортного средства по договору лизинга покупатель до момента полной выплаты долга не является собственником авто, но несет за него полную материальную ответственность. При наступлении страхового случая полученный материальный ущерб покрывает страховая компания. Так как ответственность за автомобиль в период действия лизингового договора возлагается на лизингополучателя, то, в первую очередь, именно он заинтересован в сохранности приобретенного транспорта. Поэтому такой его интерес является основанием для оформления договора КАСКО на транспортное средство, при заключении которого он может выступать в роли страхователя. На практике лизингополучатель не занимается подбором страховой компании и оформлением договора. Дорогие читатели!

Лизинг получил широкое распространение в стране за счет необходимости модернизации парка компаний, предложив владельцам бизнеса выгодные условия покупки. Необходимо отметить, что существует разница между покупкой в кредит и лизингом.

Страхование лизинга 14 сентября Лизинг получил широкое распространение в стране за счет необходимости модернизации парка компаний, предложив владельцам бизнеса выгодные условия покупки. Необходимо отметить, что существует разница между покупкой в кредит и лизингом. Лизинг, как правило — это предоставление транспорта или средства производства в собственность от компании-производителя с необходимостью уплаты стоимости взятого в лизинг имущества в определенные промежутки времени. Страхование лизингового транспорта Важную роль для лизинга играет страхование, поскольку благодаря ему страхуются различные риски, такие, как утрата и порча приобретенного в лизинг имущества.

Страхование лизингового транспорта. Страхование предмета лизинга

Вопрос страхования предмета лизинга возникает при передаче в финансовую аренду любого имущества, но в наибольшей степени это актуально при лизинге автомобилей в связи с высоким риском аварий и угона транспортных средств. Кроме того, требования по обязательному страхованию гражданской ответственности автотранспортных средств накладывают на стороны дополнительные обязательства.

Как уже отмечалось, страхование имущества может осуществляться лизингодателем или лизингополучателем. Но лизинговые компании, как правило, имеют достаточно существенные скидки у страховщиков. При этом договором может быть предусмотрено, что стоимость страхования включается в сумму лизинговых платежей и уплачивается в течение всего срока действия договора, что позволяет лизингополучателю избежать единовременных затрат на уплату страховых премий.

Сравнивая различные предложения лизинговых компаний, лизингополучателям следует запросить информацию о периоде страхования, включенном в сумму лизинговых платежей. Одни лизинговые компании включают в эту сумму только стоимость страхования за один год, другие — за весь срок лизинга. В таких условиях, очевидно, сравнивать цену договора невозможно. Кроме того, включение в сумму лизинговых платежей стоимости страхования только за один год дает лизингополучателю основания для проверки корректности иных расчетов.

При страховании риска гражданской ответственности необходимо обращать внимание на размер страхового покрытия. Многие лизинговые компании не ограничиваются страхованием риска обязательной гражданской ответственности, но и страхуют гражданскую ответственность добровольно с лимитом от 50 до тысяч долларов.

Естественно, что в последнем случае совокупная стоимость страхования будет выше. Конечно, лизингополучатель вправе отказаться от дополнительного страхования гражданской ответственности, за исключением случая, когда соответствующее условие будет названо лизингодателем существенным. Но при этом лизингополучателю следует учитывать, что, согласно статье ГК РФ, ответственность за вред, причиненный источником повышенной опасности к которым относятся и транспортные средства в соответствии с указанной статьей , несет лицо, владеющее источником повышенной опасности на праве аренды, на основании доверенности.

То есть в нашем случае лизингополучатель отвечает за любой вред, причиненный полученным в лизинг транспортным средством. Кроме того, в соответствии со статьей ГК РФ юридическое лицо отвечает за вред, причиненный его работником.

Таким образом, лизингополучатель заинтересован в страховании с максимальным размером лимита ответственности по рассматриваемому риску. И, пожалуй, наиболее существенный момент, на который необходимо обращать внимание при сравнении условий страхования, — надежность страховой компании. Дело в том, что для лизингодателя уровень надежности страховой компании имеет меньшее значение, чем для лизингополучателя, поскольку именно последний несет риск случайной гибели имущества.

Следовательно, даже если страховая компания в силу, каких либо причин откажет в выплате страхового возмещения, лизингодатель имеет возможность взыскать сумму убытков с лизингополучателя. Кроме того, лизингополучателю целесообразно убедиться, что по условиям договора страхования страховщик не вправе обратиться к нему в порядке регресса с требованием о компенсации убытков, вызванных выплатой страхового возмещения. Как правило, указанное условие оформляется путем исключения лизингополучателя из перечня третьих лиц, действия которых могут служить основанием для предъявления страховщиком соответствующих требований.

Кроме того, лизингополучатель вправе потребовать включения в текст договора страхования условия, в соответствии с которым ограничивается право страховщика на суброгацию.

Таким образом, включение соответствующего условия о недопустимости суброгации тоже позволит лизингополучателю избежать последующего предъявления к нему претензий со стороны страховщика. Принимая решение о том, какая сторона будет осуществлять страхование, также необходимо учитывать, что в соответствии со статьей ГК РФ страховая стоимость имущества не должна превышать его действительной стоимости, т.

Учитывая определение, данное в статье ГК РФ, действительная стоимость должна быть одинаковой как для лизингодателя, так и для лизингополучателя. В случае же когда лизингополучатель страхует имущество на общую сумму лизинговых платежей, а такое предложение существует на рынке услуг по страхованию, возникает риск того, что договор страхования будет признан ничтожным в части, превышающей страховую действительную стоимость ст.

Например, в случае с остаточной балансовой стоимостью, применение коэффициента 3 делает остаточную стоимость несоизмеримой действительной, равно как и остаток невыплаченных лизинговых платежей на любой стадии реализации договора лизинга будет меньше рыночной стоимости. С учетом изложенного, определение страховой суммы должно осуществляться с учетом ее максимальной приближенности крыночной стоимости имущества. Возвращаясь к сложившейся практике, можно отметить, что процентное соотношение страхование имущества лизингодателями и лизингополучателями примерно одинаковое.

При этом выгодоприобретателем во всех случаях является лизингодатель. В отдельных случаях условия договора страхования могут предусматривать, что лизингодатель является выгодоприобретателем в части суммы не погашенных лизинговых платежей. В оставшейся же сумме выгодоприобретателем является лизингополучатель. Как правило, лизинговое имущество страхуется от трех групп рисков. Первая группа — риски, связанные с хищением или уничтожением имущества, т.

Вторая группа — риски, связанные с повреждением имущества, т. И третья группа — риски, связанные со страхованием гражданской ответственности например, при лизинге транспортных средств.

Остановимся на некоторых деталях страхования, которые могут иметь существенное значение для участников лизинговой сделки.

Имущество может быть утрачено в результате:. Как показывает арбитражная практика, не существует однозначной позиции в отношении того, является ли утрата имущества основанием прекращения договора лизинга, хотя указанное последствие и кажется очевидным.

Для того чтобы стороны не оказались в ситуации, когда имущество утрачено, а договор лизинга декоре продолжает действовать, в нем целесообразно прописать факт утраты имущества как самостоятельное основание для прекращения договора. Единственное, о чем можно говорить с большой долей уверенности, так это о том, что гибель и хищение имущества прекращают обязательство по уплате лизинговых платежей. Причем апеллировать здесь к статье 28 Закона о лизинге согласно которой обязательства по уплате лизинговых платежей могут возникнуть до фактической передачи, если это предусмотрено договором вряд ли уместно, так как в рассматриваемой ситуации имущество физически прекращает существовать или, в случае хищения, вероятность его возврата лизингополучателю незначительна.

Но возникает вопрос, с какого момента следует считать имущество уничтоженным. До момента получения официального заключения страховой компании или независимого эксперта, стороны не могут признать факт уничтожения имущества.

В то же время заключение содержит указание на дату наступления страхового случая — дату гибели имущества, которая не совпадает с датой заключения. Ответы на эти вопросы в первую очередь важны с точки зрения налогообложения. Все же до момента получения заключения факт гибели имущества признать нельзя, а, следовательно, до момента получения заключения обязательства по уплате лизинговых платежей должны сохраняться в полном объеме и их налогообложение должно осуществляться именно как лизинговых платежей, а не сумм в счет погашения убытков.

Признание факта гибели имущества не означает, что гибель имущества будет признана страховым случаем, соответственно между моментом признания факта гибели и моментом выплаты страхового возмещения может пройти продолжительный период естественно, если гибель имущества будет признана страховым случаем , и в течение всего этого периода на лизингодателе лежат обязательства по погашению кредита.

Минимизировать расходы лизингодателя может включение в текст договора условия, предусматривающего обязанность лизингополучателя уплачивать в счет погашения убытков лизингодателя суммы, эквивалентные лизинговым платежам.

Как указано выше, предельный размер сумм, полученных лизингополучателем в качестве страхового возмещения и лизинговых платежей, не должен превышать общую сумму платежей по договору Денежные средства, полученные сверх такой суммы, по своей правовой природе будут являться неосновательным обогащением, и лизингополучатель имеет право вернуть себе часть таких сумм.

Таким образом, в случае гибели имущества алгоритм расчета убытков лизингополучателя должен выглядеть как сумма лизинговых платежей, подлежащих уплате в соответствии с условиями договора лизинга, уменьшенная на сумму :. В приведенном примере общая сумма платежей по договору лизинга и суммы, полученные лизингодателем в качестве лизинговых платежей и страхового возмещения, равны.

В указанной ситуации обязательства сторон по договору лизинга можно признать исполненными. Если в том же примере сумма страхового возмещения составит 70 ООО руб. Если разница будет отрицательной, ее судьба должна определяться согласно договору лизинга. Как правило, стороны предусматривают, что указанная разница передается лизингополучателю. Во-первых, для расчета сумм убытка следует принимать только те расходы, которые понесены реально. Так, не должна учитываться стоимость услуг, которые предусмотрены договором, но не оказаны лизингодателем.

Такими расходами могут быть суммы страховых премий, которые подлежат уплате после утраты имущества, проценты за пользование кредитом, привлеченным в целях приобретения утраченного предмета лизинга, при условии, что кредитный договор не предусматривает запрета на досрочное погашение сумм кредита, и т. Во-вторых, необходимо решить вопрос зачета аванса, уплаченного лизингополучателем на стадии заключения договора.

Аванс уплачивается в счет суммы лизинговых платежей определенных периодов, и, как уже отмечалось, после наступления страхового случая обязательства по уплате лизинговых платежей у лизингополучателя отсутствуют.

Лизингодатель не вправе обратить взыскание на суммы авансовых платежей, если порядок обращения такого взыскания не предусмотрен договором. С учетом этого стороны могут предусмотреть в договоре условие, согласно которому аванс засчитывается в счет суммы погашения убытков, вызванных гибелью имущества. Сторонами может быть предусмотрен и иной алгоритм зачета аванса, но в любом случае для лизингодателя важно предусмотреть в договоре условия, согласно которым можно будет обратить взыскание на указанные суммы.

Определяя алгоритм погашения убьггков, лизингодатель должен учитывать и возможность непризнания гибели имущества страховым случаем, в силу чего он будет вынужден предпринимать действия, направленные на взыскание соответствующих сумм с лизингополучателя. Поэтому целесообразно прописать алгоритм погашения задолженности и в расчете на подобные случаи. Как уже отмечалось, требования лизингодателя возместить всю сумму лизинговых платежей, подлежащих уплате в соответствии с условиями договора, основаны на его праве требовать возмещения убытков.

Соответствующее право предусмотрено статьей 15 ГК РФ: лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения убытков, если их возмещение не предусмотрено договором в меньшем объеме.

Указанная статья, а также то, что для лизингодателя финансовая аренда является предпринимательской деятельностью т е. Наиболее вероятное основание в данном случае — отсутствие вины лизингополучателя в утрате имущества, но могут быть предусмотрены и иные основания.

При этом следует учитывать, что лизингодатель в любом случае потребует от него компенсации всех понесенных расходов, связанных с реализацией лизинговой сделки, однако в части своего вознаграждения лизинговая компания имеет реальную возможность уменьшить сумму, подлежащую уплате.

Но, как показывает практика, лизингодатели проявляют готовность вести подобные переговоры только в случае серьезной заинтересованности в лизингополучателе. Для лизингополучателя еще одним существенным моментом может стать то, что многие страховые компании предлагают два алгоритма действий в случае гибели имущества. В одном варианте выгодоприобретатель получает всю сумму страхового возмещения, но при этом остатки транспортного средства переходят в собственность страховой компании.

Вряд ли лизингодатель захочет заниматься реализацией автомобиля, но вот для лизингополучателя выкуп этих остатков и их последующая реализация могут существенно сократить издержки, обусловленные обязанностью по возмещению убытков. Конечно, приведенные последствия во многом будут зависеть от характера и степени повреждений. Несколько проще ситуация, когда страховым случаем является повреждение имущества, так как при этом действие договора не прекращается и после ремонта лизингополучатель продолжает использовать предмет финансовой аренды.

Кроме того, в тексте договора, по условиям которого обязанность страховать имущество возложена на лизингодателя особенно это касается транспортных средств , целесообразно :. Указанный алгоритм должен воспроизводить аналогичные требования страховщика, приведенные в договоре правилах страхования. Необходимость включения соответствующих пунктов обусловлена тем, что несоблюдение формальностей, связанных с уведомлением страховой компании о произошедшем, может стать основанием для отказа в выплате страхового возмещения.

Более того, лизингодатель, не обладая соответствующей информацией, не сможет проконтролировать действия ни лизингополучателя, ни страховщика.

Необходимо также иметь в виду, что каждый страховой случай учитывается при определении размера страховой премии на будущие периоды, и отсутствие полной информации не позволит лизингодателю правильно спланировать расходы будущих периодов на страхование имущества.

Что касается выгодоприобретателя, то по рискам, связанным с повреждением имущества, более предпочтительным является указание в качестве такового лизингополучателя, поскольку это исключит из расчетов лизингодателя и ускоряет процесс получения страховой выплаты. Если говорить о транспортных средствах, то на сегодняшний день существуют два варианта действий страховщика при наступлении страхового случая. При первом — страховое возмещение выплачивается против документов, подтверждающих затраты лизингодателя на ремонт имущества, при втором — страховая компания дает направление на ремонт имущества в сервисную организацию, которая и оплачивает ремонт имущества.

И в том, и в другом варианте важно осуществлять ремонт у лиц, уполномоченных на это дилером; в противном случае возможен отказ в гарантийном обслуживании, что, как уже отмечалось, особенно важно для лизингодателя, когда имущество по истечении срока действия договора лизинга остается в его собственности. Как и при гибели имущества, лизингодателю целесообразно предусмотреть последствия непризнания факта повреждения автомобиля страховым случаем.

В такой ситуации ремонт производит лизингополучатель за свой счет. С одной стороны, можно предположить, что для лизингодателя не имеет значения момент, когда лизингополучатель осуществит ремонтные работы, тем более при условии, что договором предусмотрена обязанность лизингополучателя уплачивать лизинговые платежи независимо от факта использования имущества.

С другой стороны, неиспользование поврежденного имущества в течение продолжительного времени может ухудшить его технические характеристики, что негативно отразится на цене последующей реализации в случае досрочного расторжения договора или возврата имущества лизингодателю. Во избежание подобных ситуаций лизингодателю следует предусмотреть в договоре сроки, в пределах которых должны быть завершены ремонтные работы.

Кроме того, в подобных ситуациях лизингодателю лучше самому профинансировать ремонтные работы с последующим перенесением издержек на лизингополучателя. Нарушение же последним обязательств по ремонту может явиться основанием для досрочного прекращения договора лизинга, продажи имущества с ремонтом или без и взыскания с него убытков, возникших в результате досрочного расторжения договора. Компенсации приобретателям жилья г. Выплаты на детей до 3 лет с года 3.

Льготы на имущество для многодетных семей в г. Повышение пенсий сверх прожиточного минимума с года 5. Защита социальных выплат от взысканий в году 6.

Страхование лизингового транспорта: инструкция по применению

Лизингодатель получает страховку за украденный предмет лизинга: что дальше. Хорошим способом снижения рисков является страховая защита, позволяющая часто но нее всегда! Согласно п. Прямого указания, что такое страхование обязательно в законодательстве РФ нет.

Страхование лизингового транспорта

Популярность автокредитов на российском рынке практически затмила другой способ покупки транспорта с рассрочкой оплаты. А ведь в большинстве случаев оформление лизинга оказывается гораздо выгоднее кредита. При этом возможность приобрети автомобиль таким способом есть не только у предприятий, но и у частных автолюбителей. При заключении кредитного договора право собственности на машину остаётся у заёмщика. С лизингом дело обстоит совершенно иначе: фактически лизингополучатель берет автомобиль в долгосрочную аренду с правом последующего выкупа. При этом с юридической точки зрения право собственности остается у лизинговой компании.

Страхование авто взятых в лизинг

Вопрос страхования предмета лизинга возникает при передаче в финансовую аренду любого имущества, но в наибольшей степени это актуально при лизинге автомобилей в связи с высоким риском аварий и угона транспортных средств. Кроме того, требования по обязательному страхованию гражданской ответственности автотранспортных средств накладывают на стороны дополнительные обязательства. Как уже отмечалось, страхование имущества может осуществляться лизингодателем или лизингополучателем. Но лизинговые компании, как правило, имеют достаточно существенные скидки у страховщиков. При этом договором может быть предусмотрено, что стоимость страхования включается в сумму лизинговых платежей и уплачивается в течение всего срока действия договора, что позволяет лизингополучателю избежать единовременных затрат на уплату страховых премий. Сравнивая различные предложения лизинговых компаний, лизингополучателям следует запросить информацию о периоде страхования, включенном в сумму лизинговых платежей. Одни лизинговые компании включают в эту сумму только стоимость страхования за один год, другие — за весь срок лизинга.

Страхование лизинга

Как правило, для выполнения своих обязательств по договору лизинга стороны заключают обязательные и сопутствующие договоры, одним из которых является договор страхования. Рассмотрим особенности отражения в учете лизингодателя операций по страхованию имущества, сданного в лизинг. Правовые основы отношений финансовой аренды или лизинга установлены ГК РФ и Федеральным законом от Согласно п. Стороны, выступающие в качестве страхователя и выгодоприобретателя, а также период страхования предмета лизинга определяются договором лизинга. Страхование лизингового имущества является добровольным.

За последние десять лет российский кредитный рынок заметно вырос, а сам факт получения автокредита стал для обывателей обычным делом также как и страхование КАСКО.

.

.

.

.

.

.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 1
  1. Ника

    Подробная и ценная консультация.Спасибо ОГРОМНОЕ.Лайк само-собой.

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных